金融機関との上手な付き合い方

☆第893号☆

株式会社サヤトレの増田です。

本日は、昨日のメルマガに関連して
金融機関との上手な付き合い方について書きます。

証券会社本社の超大金持ち顧客
http://sayatore.com/blog/2015/05/07/4394

金融機関と言っても銀行・証券・保険など様々です。

それらの金融機関と仲良く付き合うために
共通して言える重要な事があります。

それは金融機関と顧客の両者間で
ウィンウィンな関係を築く事です。

私の身近な事例で分かりやすくお伝えします。

まずは、銀行

私の知り合いの社長が銀行から借り入れをしました。

1000万円を銀行から借金したとします。

お金は無料では借りられません。

お金を借りる際にはレンタル料(金利)が発生します。

このレンタル料が年利5%の場合
1年後には、借りた元本1000万円とレンタル料の50万円

合計1050万円を返さなければなりません。

社長は、1000万円を何かに使って
仕入れをするわけではなく事業の
運転資金として借り入れを行いました。

よって元本の1000万円には手をつけていません。

そうすると金利分の50万円分は
無駄になってしまいそうですが
実際はそうはなりませんでした。

銀行からの紹介で仕事に繋がったのです。

1000万円のお金を貸した銀行は
その会社に倒産されると困ります。

よって銀行側が会社経営が上手くいくように
事業をサポートして手伝ってくれるのです。

その社長は、銀行からの紹介によって
会社を紹介してもらいすぐに50万円の
仕事の案件をゲットする事に成功したのです。

「銀行からお金借りて良かった!金利以上に得している!」

上記のように述べていました。

金融機関の人脈を上手く活用出来ている例です。

個人と法人でメリットが変わり
参考にならないかもしれませんが一例です。

続いて証券会社

このメルマガをお読みの方は
ネット証券を活用している方が多いと思いますが
営業担当者がつく総合証券の強みがあります。

それは儲かりやすい金融商品を持っている事です。

一番分かりやすい例としては新規上場株(IPO)です。

IPOの配分はネット証券の場合は、抽選が多いですが
総合証券の場合、お客様を選び配分します。

新宿支店に新規上場の株式が○○株あり
それを支店の課で分けたり権力ある営業マンが
自分のお客に配ったりして消化しているのです。

直近、大損させたお得意様にお詫びで配分する事もあれば
新規口座開設とセットにして配分するなど状況によって様々です。

私が証券会社で働いていた感じた事は
総合証券の強みってIPOくらいじゃない?

そう思いながら働いていました。

相場について語れますし個別銘柄について色々とお客からの
質問に答える事は出来ますがその情報で儲かるかは謎です。

それよりも元々儲かりやすい金融商品を
どのお客様に配分するかを決定出来る方が強みです。

そのような証券会社側の状況を理解して
上手く総合証券の営業と付き合っている人もいます。

日ごろ担当者の進める投信を買ったり売ったりして
手数料を証券会社に差し出しているお礼の変わりとして
IPOを優先的にもらうようなイメージです。

営業がお勧めする投信で損しますが
たまにもらえるIPOで通算利益にするイメージです。

上手く付き合いが出来ると投資家は儲かり
担当の営業マンの成績にもなりウィンウィンです。

金融機関もビジネスで成り立っています。

普段全く取引していない客がIPOくれくれと
言ってきてもあげられる訳がありません。

個人の利益と金融機関の利益(メリット)が
どちらも上がる関係を構築出来ないようであれば
特に金融機関と仲良くする必要性は感じません。

投資・運用のヒントになれば幸いです。

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