【サヤトレ通信　第1535号】

株式会社サヤトレの増田です。

本日は「投資のステージ」を
テーマにお届けします。

一言に個人投資家と言っても
「投資スキル」や「金融資産」など様々です。

本日は、技術とは関係なく
「金融資産」をテーマに私が考える
個人投資家のステージの特徴をお届けします。

「金融資産」だけでなく「投資スキル」や「年齢・生活環境」も
関係してくるので一概にこれが正解という事ことはありません。

私個人の考えなので正解はございませんが
読者様が今、自分がいるステージと
比較して参考にしていただければ幸いです。

【個人投資家のステージ（金融資産編）】

■ステージ0　運用資金100万円以下

運用資金が100万円以下の場合
厳しい言い方となりますが
まだ投資が出来るステージに立てておりません。

なぜ100万円を用意することが出来ないのか？

一度考えてみてください。

それは現在の収入が低かったり
平均よりも支出が多かったり
貯金するのが苦手だったり

お金が貯まる毎月黒字のキャッシュフローが
まだ出来ていないのではないでしょうか？

100万円以下で無理に投資するのではなく
投資の勉強を行いつつ1年後に100万円貯まる
キャッシュフローを目指す事をお勧めします。

投資のステージに立つのはとても難しい事なのです。

■ステージ1　運用資金100万円～1000万円

多くの個人投資家がこのステージ1にいるかと思います。

ステージ1で私が考える事はただ一つです！

「相場で長く生き残り続ける」

投資の世界は長く生き残り続ける事が重要です。

今のような相場が良い時期が数年続くと
投資は簡単に儲かると勘違いする人が増えてきます。

そのような方は、次回の大きな
金融危機にてほとんどいなくなります。

儲けを狙いつつも生き残る事を
最優先した投資を心掛けください。

■ステージ2　運用資金1000万円～3000万円

個人投資家の中でも比較的
まとまった運用資金がある方です。

このくらいの運用資金があると
投資戦略の幅は大きく広がり
投資が面白くなることでしょう。

このステージの方は年齢や
生活環境にもよりますが
ある程度攻めの投資が可能です。

仮に攻めた投資として運用資金の
10％以下の100万円をFXや先物で
レバレッジ利かせて投資したとします。

もし最悪100万円全額無くなったとしても
全体の運用資金の損失は10％以下です。

90％の資金で安全性高く運用して
10％の資金で攻めた投資が上手く行けば
次のステージ3への昇格が見えてきます。

このステージ2ではリスクの高い投資と
安全性の高い投資を組み合わせて運用方針に合った
ポートフォリオ理論が重要になってきます。

■ステージ3　運用資金3000万円～5000万円

先ほどのステージ2の延長でほとんど変わりません。

個人的な意見としては年齢にもよりますが
ポートフォリオの配分としては
攻めの投資の比率を20％程度に
増やしても良いと私は考えています。

3000万円というお金は大金です。

このお金を使う予定があるかないかによって
リスク資産への配分は変わってきますが
特に使う予定がないのであれば・・・

億万長者が射程圏内となります。

私個人は、投資の世界に入った時に
1億円稼ぐと強く決めて金融に入りました。

個人的にはまだ逃げるタイミングとしては
早いように感じますが、もしご高齢の場合は
相続の手続きや準備もあるので守りに入ってもいいと思います。

十分お金持ちです。

■ステージ4　運用資金5000万円～1億円

このステージに立てるのは
個人投資家の中でも上位数％です。

個人投資家がここまで来たら
「攻め」の投資は極力減らして
「守り」に入るべきと考えています。

このステージにいる方にとって
最悪な事は「逆転負け」です。

100万円という小銭を稼ぐために
5000万円を失っては絶対にいけません。

今ある高額な金融資産をどう守るか？

お金を殖やす事から頭を切り離してください。

それよりもお金を何に使うか？誰に託すか？

人間いつ何があるか分かりません。

「相続」や「遺言」の準備を行いつつ
資産を守る事を最優先に心がけましょう。

繰り返しますが、最悪なのは「逆転負け」です！

悲しいですが読者様を騙して
資産を丸ごと全て奪おうとする
詐欺師が世の中に存在しています。

1発逆転負けで全額無くなる事がないように
信託契約なども考えるべきだと思います。

■ステージ5　運用資金1億円以上～

個人投資家の中では勝ち組です。

しかしここから上のステージに
関してはゲームクリアがありません。

1億円がゴールかと思っていたら
個人でも10億、100億持っている人は
ゴロゴロ存在しているのが投資の世界です。

1億円プレーヤーでも投資の世界では
それほど特別な存在ではないのです。

金融の世界は、上には上がいます。

自分はここから2億円を目指すのか？

それとも1億円を守りインカム収入で生活するのか？

「人生とお金」について考える
時間をしっかりと確保してください。

お金があり過ぎる事で暗黒面に落ちて
逆に不幸になるリスクもあります。

投資に上限はありません。

今、必要以上にある資産をどうするのが
読者様にとって良いのかを考えて方向性を
見いだせなければ、先に進まない方がいいでしょう。

（以上）

時間ない中に駆け足で執筆したので
読みつらい点があるかと思いますが
個人投資家のステージについて
考えるきっかけになれば幸いです。

読者様が今どのステージにいるのか？

何を行うべきかのヒントになれば幸いです。