☆第791号☆
株式会社サヤトレの増田です。
一昨日書いた金融機関に入っているお金の記事が
好評でしたので続きを書かせていただきます。
■銀行口座のお金は誰のお金ですか？
http://sayatore.com/blog/?p=
この記事を書いた当日に
たまたまテレビで夫婦の口座や
お金の管理に関する番組があったみたいです。
夫婦の家計において口座を一つにしている
データが出ていたからと言って
その行為が良いわけではありません。
間違って覚えないようにしてください。
本日は、私の周りの実体験も含めて
事例をいくつかお伝えします。（私ではありません）
前回の繰り返しとなりますが金融機関に預けているお金は
その口座名義の方のお金として金融機関は把握しております。
口座を共有していて最悪のケースとして
一番揉めるは「相続争い」です。
お亡くなりになった方の遺産は
法定相続に基づいて分けられます。
その際に知らなかった隠し子などの血縁関係が発覚！
これまで一切接点がなかったにも関わらず
突然、遺産目当てに新しい家族が増える事は
特別珍しい話ではありません。
もちろんその沸いて出た方も遺産を相続します。
ちなみに口座にお金を残してお亡くなりになり
家族が気付かないと金融機関に取られるので
お気をつけくださいませ。
■金融業界のウラ話「休眠口座」！
http://sayatore.com/blog/?p=
そして実際に私が証券会社時代に見聞き経験した話です。
（私ではありません）
同じ支店で親子や夫婦のご家族で
複数の口座をお持ちの方は多いです。
証券会社の金融機関の立場としては・・・
■父の口座に入っている1000万円＝お父様のお金
■息子の口座に入っている1万円＝息子様のお金
上記のように把握しております。
そしてある時、営業がこのご家族に
金融商品の投資をお勧めしました。
父は、お気に召さずに購入しませんでしたが
息子は、気に入って購入したいと言っています。
しかし息子様の口座には
1万円しかお金が入っていません。
最低投資金額は、1000万円
999万円足りません。
入金は後日でも間に合いますので大丈夫と
営業員は息子に伝えて電話を切りました。
そして数日後に息子の口座に
999万円が振り込まれ1000万円となります。
営業員は「ヨッシャー！」と思い
早速、金融商品の買い付けを行うために
息子様に電話をしようと思いますが・・・
内線にて総務部から営業員に連絡が入ります。
総務「前日父の口座から999万円出金してるから確認しろ！」
営業「分かりました。（うわ～めんどくせ～・・・）」
この心理戦の面白さ分かりますでしょうか？
父は自分の口座にあった1000万円の中から
999万円を出金して息子にあげていることは明らかです。
正直な話、営業員もそれくらい分かっています。
しかし総務部としては、こんな偶然にしては
怪しすぎる資金の移動を見逃すわけにはいきません。
後から金融庁検査でバレたら怒られるからです。
同じ会社であってもそのような
不正を見つけるのが総務の仕事です。
営業員は、何としてでも1000万円の金融商品を販売したい！
息子も1000万円の金融商品に投資をしたい。
このような複雑な状況が発生します。
上記のような状況になった場合は
金融機関側は父と息子に電話をして
確認する必要があります。
【金融機関は、確認したという証拠が欲しいわけです】
このような電話をする際に仕事が出来る人と
出来ない人の電話のかけ方に大きな違いが発生します。
仕事が出来る人ほど言葉巧みに会話のスピードや間を大切にして
お客様に「別資金です」と言わせる方向に話を持っていくのです。
口先・話術巧みに川の流れのようにゴール方向に
お客様を誘導案内するスキルは尊敬に値するレベルです。
文章で上手くお伝えするのは難しいですが
仕事が出来ない方は次のようにダイレクトに聞きます。
「お父様の口座から999万円出金して、
息子様の口座に999万円入っていますが
この資金はお父様の資金ではないですか？」
上記のようにダイレクトに聞いて
父親がダメという事を知らない場合
「えっそうだけど！」という可能性があるのです。
その通話記録が残った時点で
状況や社内コンプライアンスによりますが
もうその金融商品は販売出来ません。
誰も得しない最悪の状況です。
一方、口の上手い営業マンは
次のようなイメージで電話します。
「お父様が先日ご出金された999万円ですが、
たまたま息子様が同額の999万円ご入金されております。
こんな事をお父様に確認するのは失礼と重々承知の上ですが
お金という性質上、誰の物と名前が書かれておりません。
もちろん息子様のタンス預金だと思うのですが
金融機関としては、念のためお客様に確認しなければなりません。
今回のご資金は、お父様のご資金ではないですよね？」
解説ポイントとしては・・・
■ゆっくりとしたペースで話す。
（相手に状況を悟らせて考える時間を与える）
■一方的に話を続ける
（証拠として録音しているから相手に余計な事を言わせない）
■前半にこの行為は問題がある行為と伝える
（あなたがしているのはダメなのですよ教える）
■お金に名前は書いてない
（あなたの自己申告次第。こちらは誰のお金か分からない）
「私のお金ではない」と父が言えば金融機関としては
「そうですよね～！！ありがとうございます。」と言って
全てが丸く収まり買い付けてお仕舞いです。
金融機関の立場からすれば、
「お客様に直接連絡して聞いたけど本人が違うと言っている」
これ以上出来る事はないという名目が欲しいのです。
実際たまたまタンス預金の金額が
本当に同じケースもありますし
分からないのでどうしようもありません。
ちなみにもしこの1000万円の契約が流れた場合は
営業員は、違う人でその穴を埋めにいく必要があります。
最悪です。
証券会社員はこんな心理戦を
毎日繰り広げながら仕事をしています。
読者様は、正しい知識として
口座のお金は名義人のお金というルールを
しっかり覚えておいてください。
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