三菱東京UFJ銀行「もう国債いらない」

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☆第1159号☆

株式会社サヤトレの増田です。

本日、三菱東京UFJ銀行が国債市場特別参加者
(プライマリーディーラー)の資格返上を
検討している事がニュースになっております。

■Yahooニュース
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20160608-00000013-reut-bus_all

これまで国債の運用で利益を出していた銀行ですが
マイナス金利政策の影響で国債利回りが低下して
国債での運用に損失が出かねないと判断した模様です。

ご存知かと思いますが「銀行」は
通常の民間企業とは少し違い
銀行法という特別な法律があります。

銀行法によって「銀行」「証券」「信託銀行」など
業務の範囲を制限され金融業務を健全・適切に
運営するための仕組みが取られているのです。

三菱東京UFJ銀行は、新規事業として
ネットの通販事業に参入することは出来ません。

しかしIT企業が銀行を買収すれば楽天のように
通販も銀行も両方出来るというおかしな状況でもあります。

■金融機関のライバルはIT企業
http://sayatore.com/blog/2016/05/25/6648

従来銀行の業務は、個人から預金を集めて
企業に融資して利益を得るビジネスモデルでした。

しかし年々銀行からお金を借りる企業の減少により
預金者から預かったお金で日本国債を購入して
サヤを抜くというビジネスモデルに切り替わっていたのです。

預金者からはほぼ0%の金利でお金を集める事が可能です。

ATMなどの入出金や送金手数料は銀行の利益になり
集めたお金も国債を買って右から左に移すだけで
利益が上がる銀行にとって素晴らしい仕組みでした。

しかし日銀のマイナス金利によって
銀行は預金を集めて国債を買っても
逆に損をしてしまう可能性が出てきたのです。

ただでさえ金利が下がったことによって住宅ローンの
借り換えのように利益にならない業務も発生しています。

現在銀行は、次の新しいビジネスモデルを
模索している途中と言える事でしょう。

今回のニュースで三菱東京UFJ銀行は
もう国債はあまりいらないと言っているイメージです。

国債市場特別参加者(プライマリーディーラー)になると
一定額、国債を購入する義務が発生します。

消費税増税を先送りにしたつけは
赤字国債の発行に頼る事が予想されます。

日本の長期国債利回りは、-0.115%です。

保有して金利を受け取れるどころかお金を払わされる
マイナス金利の国債を銀行が買うことは
「投資家や預金者に説明がつかない」という銀行側の意見です。

これまで安定的に国債を買って消化してくれた銀行でしたが
今後、次々に銀行が国債の購入を辞めてしまうと国債が売れ残り(札割れ)
国債の信用性が危うくなる可能性もあります。

私個人の意見としては、儲からない金融商品を買ったつけは
最終的に預金者への負担になるので三菱東京UFJ銀行の言い分は
利益を追求する企業として真っ当な意見ではないかと感じました。

読者様は、国債の問題についてどのようにお考えでしょうか?

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☆☆☆ 編集後記 ☆☆☆
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明日から「お金の習慣」という
テーマで1週間の連載を行います。

お金の良い習慣と悪い習慣は誰にでもあると思います。

すぐに全て変える事はできませんが
1年間のゆっくりとコップの中にある水を
新しい水を継ぎ足して綺麗にしていくイメージです。

お役に立てる内容も多いと思いますので
1週間連続してお読みいただければ幸いです。

【お詫び】
日刊でリアルタイムに執筆しているため
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