【サヤトレ通信　第1507号】

株式会社サヤトレの増田です。

先日、元証券会社員で現在は
別の金融に勤める方（Aさん）から
家族への資産運用に関する話を受けました。

家族が保有している金融商品の中身の良し悪しではありません。

自分の身内の資産運用のアドバイスを
どうやったら角がなく出来るかという内容です。

Aさんの義両親（奥さんの両親）は
証券会社や保険会社からで沢山の金融商品を購入しています。

Aさんも過去に証券会社に勤めていたので
同じような投信を沢山販売してきました。

その投信を義両親が沢山保有していているのです。

義両親は、証券会社の絶好のカモにされている状態です。

しかしここ5年間のアベノミクスの相場高で
証券会社は儲けさせてくれる良い印象を持っています。

義両親は、職業柄超富裕層でお金は沢山あります。

しかし金融リテラシーは低く、特に高めたいと思っていません。
（投資の正しい知識を教えても無駄。そんなのいらない）

運用方針も特になく運用方針の重要性も感じておりません。
（どういう運用したいかも分からず、儲かったら何でもOK）

現在の状況としては金融機関の営業に
お勧めされたタコ足配当の投信で
毎月の分配に喜んでいる状況です。

そんな身内（義両親）からの金融に関する相談で
Aさんはとても真面目なので保有投信の全ての
状況を表にまとめて一覧にして作成しておりました。

私もAさんも今のポートフォリオでは
いずれ義両親が相場の暴落で大損する事は
目に見えて分かっています。

運用方針ないねんから「全部売却」が2人に正直な意見です。

しかしこれは、証券会社に勤めている
経験者にしか分からないかもしれませんが
無知な方に投資を辞めされるのは、意外に難しいのです。

義両親は、保有している投信が
一般的に良くない商品だとは思っていません。

相手の思考を変える事は非常に困難です。

一般的にあまり良い金融商品ではない理由を
正しく理解できるようになるためには・・・

■分配金の仕組み（特別分配金・普通分配金の違い）

■金利の仕組み（高金利通貨とインフレ率の説明）

■手数料の仕組み（販売手数料・信託報酬・信託財産留保額）

などなど上記の基礎知識を
まずは理解しなければなりません。

それに加えて投資テーマに沿った
個別の金融知識も必要になってきます。

「メキシコ債券ファンド」が良いか悪いか？

投資家がメキシコの経済情勢と
メキシコペソの価格が上がると
思っているかどうかで評価が変わります。

人によって最適な投資商品は異なるのです。

もしくは金融商品を購入する事で
毎週、金融機関の人が自宅に来て運用の相談に
乗ってくれる「安心感」と「優越感」に義両親が
満足して取引している可能性もあります。

投資をする理由は、超高齢化社会の今
お金儲けだけとは限らないのです。

もしAさんが義両親の資産を守るために
良かれと思い無理矢理解約したとしましょう。

しかし1ヵ月後にその投信が値上がりしていれば
義両親からのAさんの評価は大きく落ちてしまいます。

これはアドバイザー側にとってのリスクです。

金融知識がある方であれば
「たら・れば」言っても意味がないと
ご理解いただけますが多くの場合はそうなりません。

特に身内であるほどに長期的な付き合いなので
その後、気まずい感じになるリスクもあるのです。

投資業界では、身内であるほどに
投資のアドバイスに慎重な人が多いです。

私もほとんど家族にお金の話はしません。

結論としては、やはり投資している本人が
運用方針を作り、投資対象の良し悪しを
ご自身の相場感で考えて決定する必要があります。

本日の内容は、このあたりでクローズしますが
私とAさんが最終的にたどり着いた義両親への
最終的なアドバイス候補をサヤトレの会員限定で読める
サヤトレ通信プレミアムにてお届けしたいと思います。

正解のない答えではありますが色々と
経験した元証券会社員2人の結論です。

読者様であれば、どのように
身内に投資のアドバイスをしますでしょうか？

ぜひ一度考えてみてください。

読者様ご家族の運用状況を見直す
良いきっかけになるかもしれません。

読者様のご家族が証券会社の
良いカモにされていない事を願います。

読者様とご家族の金融資産を守れるのは
銀行でも証券でも日本政府でもありません。

読者様の金融リテラシーです。

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