投資は、個人と法人どちらが有利か?

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☆第1191号☆

株式会社サヤトレの増田です。

先日お客様から投資を行なう場合
「個人」と「法人」でどちらが良いのか?

上記のようなご質問をいただきました。

結論を述べると人それぞれ違います。

サヤトレのようにITシステム事業をメインに行い
事業内容の一つとして投資を入れる場合は
税制面で個人投資家より有利になるケースがあります。

個人でも莫大な利益を投資で上げている方や
既に飲食店のように別実業を行なっている社長は
会社の法人口座での投資を検討してもいいかもしれません。

本日は簡単に「個人」と「法人」の投資の違いについて
「手間(時間)」と「コスト(お金・税金)」の2つを
考慮して私自身の考えをお届けさせていただきます。

私自身の考えとして個人の方の投資は基本的に
「個人口座」で取引を行なう事をお勧めします。

個人口座の特定口座(源泉徴収なし)で確定申告を行ない
3年間の損益通算で両建て売買を上手く活用して1年の
利益が大きくならないように調整するのがお勧めです。

個人口座の場合は、投資の利益に対して
20.315%が申告分離課税となり非常に有利です。

個人口座は法人口座と比べて確定申告の手間や
支払う税金など有利な点が多いと認識ください。

個人口座と法人口座を比べた際に
個人が不利な点は大きく次の3つです。

■株式とFXの損益通算が出来ない
(法人は、株とFXの損益を通算することができます。)

■損益通算の期間が3年
(法人は、9年間損益通算が可能です)

■経費計上の判定が厳しい(税務署の裁量判断)
(法人は、図書・新聞・セミナー参加費・PCなど経費に出来る可能性が高い)

上記のように「投資にかかる税金や制度」に関しては
個人よりも法人の方が大きくメリットがあると言えます。

しかし実際に会社を設立して継続すると
その他に色々とランニングコストが発生します。

■会社設立費用(約30万円)

■法人税(最低7万円~)

■税理士費用(20万円~)

会社は、赤字でも持っているだけでお金がかかります。

そして法人口座で稼いだ投資の利益は
あくまで法人の利益で社長個人の利益ではありません。

法人口座で稼いだ利益で法人税を納めてから
社長個人の銀行口座にお金を入れるためには
会社からの社長の給料にしなければなりません。

社長個人の給料にする場合は「給料所得」となり
社長個人の所得税の対象になってしまうのです。

そして投資の1年間の利益は
いくら儲かるか中々予想が出来ません。

法人の場合今年は運用が好調なので社長の年収を上げようと
途中で変更する事は基本的に出来ないのでかなり不便です。

投資における「個人」と「法人」の
違いを簡単にお伝えしましたがより詳しい
内容は「投資 個人 法人」などで検索すると沢山出ます。

検索結果の中には名前を売りたい士業の先生が
「資本金1円で投資会社」など目立つ記事もあります。

しかし投資資金が小額であるほど
法人よりも個人の方が有利だと思います。

まとめると投資を法人口座で行なう場合は
投資以外の別事業を行なっていないと日本で税制の
大きく恩恵を受けるのは難しいと考えていいでしょう。

そして投資の利益が安定して毎年出ている方が
新しく何かしらの事業を営む事を考えている場合には
法人を作って事業と投資を両立させるといいでしょう。

投資で大きく利益が出ているうらやましい方は
内容をご参考にしていただければ幸いです。

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本日の改良で非常に分かりやすくなっています。

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